Bảo lãnh ngân hàng là loại thông tin, kiến thức được tìm kiếm phổ biên bởi nhiều người do đóng vai trò then chốt trong giới kinh doanh ngày nay. Đồng thời thông qua hoạt động bảo lãnh tổ chức tín dụng mà các nhà kinh doanh có thể tạo lợi nhuận cho mình. Vậy cụ thể bảo lãnh ngân hàng là gì? có đặc điểm và quy trình như thế nào? Cùng theo dõi Bazo qua bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm về loại hình thức bảo lãnh này nhé!

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản dưới hình thức cấp tín dụng với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ hoặc không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh thì bên khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận.

Hiểu đơn giản thì bảo lãnh ngân hàng là bên thứ ba (bên bảo lãnh) đứng ra cam kết với bên bảo lãnh và thực hiện nghĩa vụ thay mặt cho bên được bảo lãnh.

Và bảo lãnh ngân hàng sẽ hết thời hạn thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện đủ hoặc thực hiện sai nghĩa vụ đã cam kết trước đó (căn cứ theo điều 335 Bộ luật dân sự 2015).

Xem thêm:

L/C Xác Nhận Là Gì Trong Hoạt Động Xuất Nhập Khẩu?

Điều Kiện FAS Incoterm Là Gì?

Seaway Bill Of Lading Là Gì Trong Thanh Toán Xuất Nhập Khẩu?

Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng

  • Về bản chất pháp lí, bảo lãnh ngân hàng là loại giao dịch thương mại đặc thù. Tính chất thương mại trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng của tổ chức tín dụng thể hiện ở chỗ hoạt động bảo lãnh này vừa do chính các tổ chức tín dụng thực hiện trên thị trường nhằm mục tiêu thu lợi nhuận, lại vừa mang tính chất chuyên nghiệp.
  • Trong hình thức bảo lãnh này, tổ chức tín dụng không vừa có tư cách là người bảo lãnh mà còn có tư cách của nhà kinh doanh ngân hàng.
  • Mục đích và hệ quả của việc giao dịch bảo lãnh ngân hàng này là tạo lập hai hợp đồng và hai hợp đồng này có tính đồng lập với nhau gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/ cam kết bảo lãnh. Hai hợp đồng này có mối quan hệ nhân quả với nhau, ảnh hưởng lẫn nhau song vẫn hoàn toàn độc lập với nhau về cả phương diện chủ thể cũng như phương diện quyền và nghĩa vụ pháp lí của các chủ thể.
  • Giao dịch bảo lãnh ngân hàng là giao dịch “kép” chứ không phải là giao dịch hai bên hay ba bên. Nói là giao dịch “kép” bởi vì để đạt được mục đích và động cơ chủ yếu của mình là phát hành cam kết bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng và gửi cho bên có quyền – bên nhận bảo lãnh để nhận phí bảo lãnh thì tổ chức tín dụng không thể không tiến hành kí kết cả hai loại hợp đồng theo thứ tự: hợp đồng dịch vụ bảo lãnh được giao kết trước và hợp đồng bảo lãnh /cam kết bảo lãnh được giao kết sau.
  • Theo thông lệ quốc tế thì bảo lãnh ngân hàng là giao dịch không thể hủy ngang từ một bên được bởi những người đại diện có thẩm quyền của tổ chức tín dụng bảo lãnh. Đặc điểm này không chỉ được ghi nhận trong Quy tắc thực hành tín dụng dự phòng quốc tế (Quy tắc 1.06) mà còn được công nhận bởi pháp luật quốc gia của nhiều nước trên thế giới về bảo lãnh ngân hàng. Tuy nhiên, ở pháp luật ở Việt Nam chưa được phản ánh đặc điểm này.
  • Đây là giao dịch được xác lập và thực hiện dựa trên chứng từ. Tính chất chứng từ của bảo lãnh ngân hàng thể hiện ở chỗ khi tổ chức tín dụng phát hành cam kết bảo lãnh cũng như khi người nhận bảo lãnh thực hiện quyền yêu cầu hay khi tổ chức tín dụng bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ của người bảo lãnh, các chủ thể này đều bắt buộc phải thiết lập bằng văn bản. Đây đồng thời là bằng chứng chứng minh quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia giao dịch bảo lãnh và còn là cơ sở pháp lí để các bên thực hiện được quyền và nghĩa vụ của mình đối với bên kia.
  • Bảo lãnh ngân hàng là loại hình bảo lãnh vô điều kiện. Tính chất vô điều kiện này được thể hiện ở chỗ tổ chức tín dụng bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ đối với người nhận bảo lãnh ngay sau khi người này đã xuất trình các chứng từ phù hợp với nội dung của thư bảo lãnh hay cam kết bảo lãnh do tổ chức tín dụng phát hành mà không phụ thuộc vào việc người được bảo lãnh có khả năng tự thực hiện nghĩa vụ của họ hay không.

Các loại bảo lãnh ngân hàng

Phân loại theo phương thức phát hành

  • Bảo lãnh trực tiếp
  • Bảo lãnh gián tiếp
  • Bảo lãnh được xác nhận
  • Đồng bảo lãnh

Phân loại theo hình thức sử dụng

  • Bảo lãnh có điều kiện
  • Bảo lãnh vô điều kiện

Phân loại theo mục đích sử dụng

  • Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
  • Bảo lãnh thanh toán
  • Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay (Bảo lãnh vay vốn)
  • Bảo lãnh dự thầu
  • Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước
  • Bảo lãnh bảo hành hay bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng
  • Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hóa đơn

Các loại bảo lãnh khác:

Xem thêm: Hối phiếu là gì?

  • Bảo lãnh phát hành chứng khoán

Quy trình thủ tục bảo lãnh ngân hàng

Về cơ bản quy trình này có 6 bước chính:

Quy trình xin bảo lãnh ngân hàng

Bước 1: Khách hàng ký kết hợp đồng với phía đối tác theo yêu cầu: xây dựng, dự thầu, … và phía đối tác yêu cầu cần có bảo lãnh ngân hàng.

Bước 2: Khách hàng sẽ lập hồ sơ và gửi đề nghị bảo lãnh cho ngân hàng. Thủ tục hồ sơ sẽ bao gồm:

  • Giấy đề nghị bảo lãnh.
  • Hồ sơ pháp lý.
  • Hồ sơ mục đích.
  • Hồ sơ tài chính kinh doanh.
  • Hồ sơ tài sản đảm bảo.

Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các nội dung như: tính hợp pháp, khả thi của dự án bảo lãnh, năng lực pháp lý của khách hàng, hình thức bảo đảm, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng. Khi được thông qua, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng cấp bảo lãnh thư bảo lãnh.

Bước 4: Ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh. Trong thư sẽ có các quy định rõ ràng các nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh.

Bước 5: Ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh nếu phát sinh xảy ra.

Bước 6: Ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình với phía ngân hàng.

Bài chia sẻ trên là tổng hợp những thông tin, kiến thức về loại hình bảo lãnh ngân hàng, nắm rõ được có thể phát huy tối đa vai trò của nó cũng như tránh được, hạn chế được những rủi ro không đáng phát sinh trong quá trình thực hiện. Chúc các bạn thành công!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *